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特別策劃

陳東升:長壽時代的理論與對策(上)

一、引言

随着世界老龄人口占比不断增加的趋势日益明显,学界普遍认为其速度加快会带来一系列社会问题,日本等部分国家已出现了經濟衰退现象。但也有实证研究发现老龄人口不断增加与經濟增长之间没有负面关系,經濟学家将其归因于相关国家的科技发展及对老龄化的适应速度较快(Acemoglu and Restrepo,2017)。面对人类寿命日益延长,一些学者聚焦于寿命实质增长所带来的生活与就业的改变,提出了“长寿时代”(the Age of Longevity)的概念(琳达·格拉顿等,2018)。我们认为,“长寿时代”这一概念,虽然包含“老龄化”所描述的一些典型人口现象,但更多地指向老年人口占比升高后人类社会的一种相对稳定状态,有着更丰富的含义。首先,“长寿时代”更具前瞻性,强调人口结构转变后的新均衡及其带来的影响,启迪个人和社会立足全生命周期,积极主动地应对这一变化。而老龄化多是关注老年人口变化的阶段性过程和发展困境,其视角往往着眼于老龄人口本身及其产生的问题,偏向被动应对。其次,“长寿时代”涵盖的领域更广,包括长寿与健康、财富等主题的内在关联,蕴涵了人口现象背后一系列的挑战和机遇。最后,在阐述“长寿时代”特征时,我们不仅仅停留在死亡率、出生率下降这两个导致“老龄化”的因素上,而是增加了对寿命增长和人口结构变迁长期趋势的预测,把“长寿时代”所指的长期的、相对稳定的人口和社会經濟形态界定得更清晰。本文旨在系统性地阐述“长寿时代”的内涵与外延,扩充完善其学术理论,并在社会、政府、企业层面探讨了对长寿时代的应对思路。

數據表明,世界正在快速地變老。聯合國人口司《世界人口展望2019》顯示,2019年世界人口平均預期壽命已達到72.6歲,比1990年提升8.4歲,預計2050年全球平均預期壽命有望達到77.1歲。1990年全球65歲及以上老人約占總人口的6.2%,2019年這一數字上升到9.1%,預計到2050年將達到15.9%。與此同時,80歲以上高齡人口的增速會超過低齡老人,1990年全球80歲以上人口只有5400萬,2019年已達1.43億,預計到2050年將達到4.26億。同時,聯合國數據還顯示,在過去的幾十年裏,全球幾乎都在經曆生育率的下降,總和生育率已從1990年的3.2降至2019年的2.5,到2050年將可能降至2.2的水平。這也導致全球出生人口增速已經變得非常緩慢,預計到2045年後全球出生人口數量將開始逐年下降。根據聯合國人口司中等假設水平預測,全球人口規模可能在2100年前後到達頂峰並開始回落,也有一部分人口學家認爲2050年就有可能迎來人口拐點(達雷爾·布裏克等,2019)。

联合国给出的人口中位数变化趋势显示,与许多欧美国家相比,东亚国家的老龄人口增长速度更快。其中,日本老龄人口占比自2005年开始超过北欧国家高居全球首位,其老年抚养比目前已达到48%。2010年至2019年之间,日本的死亡人数比出生人数多出260万人,预计到21世纪中叶日本人口将减少到1亿左右,21世纪末将进一步缩水至7500万人。近年,日本的情况在亚太地区(韩国、新加坡、中國香港和台湾地区等)相继重演,其发展脉络具有借鉴意义。

与东亚发达国家和地区类似,中國的人均期望寿命在增加,老龄人口增长速度不断加快,人口年龄结构正在发生深刻变化。中國2016年的人口预期寿命为76.3岁,在195个国家中排名68位,有学者认为若按此趋势保持下去,2040年中國的排名将会上升至39位,人口预期寿命达到81.9岁(Foreman et al.,2018)。在老龄人口占比结构及增长速度方面,根据国家统计局公布的数据,中國65岁及以上人口占比已从2000年的7.0%上升到2019年的12.6%。据联合国预计,到2025年中國65岁及以上人口占比就将上升到14%,到2045年预计每4个中國人中就有1位老人。

与世界发达国家相比,中國将面临更多的挑战。中國人口基数大、生育率下降快,导致老龄人口增长进程愈发加速;国家医疗保障体制、福利保障体系难以匹配将要到来的社会人口年龄结构;人口预期寿命快速增长,但人均收入及储蓄均不及同时期发达国家,难以支撑个人退休期间的消费水平,或导致“未富先老”、“又老又穷”的社会现象发生。2019年中國65岁及以上人口占比达12.6%,人均GDP突破1万美元,而美、日、韩老龄人口比重达12.6%时人均GDP均在2.4万美元以上。有国外专家提出,中國未来的老龄人口增长速度很可能比日本更快,引起的问题也更严重。

人类进入18世纪中叶,尤其是工业革命以后,期望寿命开始前所未有地增长,长期以来相对恒定的人口年龄结构发生深刻改变,这引起了学者的极大兴趣和理论思考(安格斯·迪顿,2014)。近代人口学诞生以来经历了3个主要理论发展阶段:一是从18世纪末发展至今的马尔萨斯主义理论,二是20世纪后期兴起的人口衰竭理论,三是近20年间对“积极老龄化”(Active Ageing)的广泛探讨及相关研究。然而面对目前全球范围下的老龄人口增长浪潮,各种理论都难以有效应对挑战。

第一类理论为马尔萨斯主义学派。近代人口问题研究的先驱马尔萨斯在其人口理论中阐述了农业社会中资源对人口增长的限制作用,后衍生出马尔萨斯学派,强调控制人口的必要性。20世纪70年代,著名民间学术组织罗马俱乐部对工业时期的人口过度增长及其所致的經濟增长极限作出建模预测(德内拉·梅多斯等,2019),认为马尔萨斯式的人口增长及资源利用将导致不可控的衰竭,应引起警惕重视。该类预测在近年被真实数据证明存在偏误,未充分考虑技术革命带来的资源解放以及城市化导致的生育意愿降低,过度放大了人口增长的潜在风险。

第二类理论密切关注老龄人口增长问题,并提出人口衰竭的预期。20世纪末至今,全球相继迈入老龄人口快速增长阶段且各国缺乏有效应对方案,有关人口结构老龄化、人口规模衰减的分析研究开始大量兴起。1987年,德克·范德卡(Dirk Van de Kaa)提出“第二次人口转变”(The Second Demographic Transition),对生育率低于人口替代率的现象作出解释(Van de Kaa,1987)。在分析老龄人口增长及人口规模下降的成因及影响方面,多国学者均指出人口老龄化及人口负增长会对消费、生产力、就业、创新、竞争力、财政储蓄与文明传承造成压力,此类研究强调老龄人口的负担性及人口负增长带来的挑战(Bloom et al.,2003;Maestas et al.,2016;大前Y研一,2017;梁建章、黄文政,2018;达雷尔·布里克等,2019)。

20世纪90年代起“积极老龄化”引起了广泛探讨。联合国及世界卫生组织等国际组织开始倡导“健康老龄化”,后又提出“积极老龄化”概念,人们意识到应多角度地看待老龄人口增长现象,研究领域逐渐多样化、细分化。老龄人口增长开始被看作是科技、医疗、健康护理、公共卫生等多方面的进步,人们普遍认为该问题“机遇与挑战并存”。与此同时,2000年以来中國关于养老问题的研究成果增多,上升趋势明显(曹献雨、睢党臣,2018)。

在各國老齡人口占比均不斷升高的時代背景下,經典人口學理論顯示出諸多缺陷,而針對老齡人口問題的研究,一方面以碎片化成果爲主,缺乏成體系的理論指導,另一方面偏重數據分析和預測推演,缺少針對未來人口年齡結構的實踐經驗及系統性解決方案。站在過去看未來,將受制于當前社會階段的發展邏輯,難以有效應對挑戰。本文通過解讀全球人口發展脈絡,指出長壽時代的不可逆性,立足未來人口和社會形態分析各要素間的相互作用,並由此推導出合理有效的對策。文章將延伸豐富長壽時代的理論價值,建立一套發展的、符合未來壽命和人口年齡結構長期趨勢的理論分析框架,深入剖析長壽時代的挑戰和機遇,並指出企業及個人的應對思路。

文章首先阐述长寿时代的主要特征及形成原因,探讨低死亡率、低生育率,以及预期寿命保持增长、人口年龄结构趋向柱状、平台期老龄人口占比超越1/4等人口现象。第二,在微观角度指出长寿时代与健康时代、财富时代的关联性:长寿时代下预期寿命的延长、生存质量的提高和社会功能的变化将造就健康产业及健康經濟,同时社会储蓄结构及财富积累形式将会发生变化,对养老金替代率充足的需求,会推动第二次人口红利(Mason and Lee,2004)。第三,从宏观角度说明长寿时代对生产、需求、就业、增长、社会公平等多方面的影响。最后,文章着重探讨了在长寿时代下,个人社会需要作出的调整,政府的作用,以及企业应如何创新商業模式、保持企业活力、承担企业社会责任,通过市场經濟的方式解决社会问题,积极迎接机遇与挑战。

二、長壽時代的特征及形成

(一)長壽時代的特征

18世纪中期开始的工业革命打破了农业社会资源承载人口能力的限制,世界人口在那时开启了前所未有的大规模增长。基于对人口增长过程中出生率和死亡率变化的研究,1929年美国人口学家沃恩·汤普森(Warren Thompson)提出按人口增长模式可以将各国划分为3类。在此基础上,1945年弗兰克·诺特斯坦(Frank Notestein)进一步将人口增长模式归纳为潜在下降、转变增长、潜在高增长3个类别。此后对于人口增长模式的描述逐步发展形成了人口转变理论。当前普遍将人口转变分为4个阶段,即第一阶段是高出生率、高死亡率,人口规模不变或增长极其缓慢;第二阶段是高出生率、死亡率下降,人口快速增长;第三阶段是出生率下降、低死亡率,人口增速放缓;第四阶段是低出生率、低死亡率,人口规模趋于稳定。

當前世界正在由人口轉變的第三階段快速轉向第四階段,但第四階段以及之後會進入什麽狀態?我們在此提出長壽時代的概念,認爲它將是人口轉變後的新均衡。這一時代伴隨著五大特征:低死亡率、低生育率、預期壽命持續提升、人口年齡結構趨向柱狀、平台期老齡人口占比超越1/4。

1.死亡率下降至低水平

19世纪人类的死亡率开始显著下降。当时生活水平提高、营养改善是决定性的因素。工业革命带来社会生产力水平大幅提升,使人们逐步摆脱了饥饿的困扰,增强了抵御疾病的能力。英国和法国的预期寿命分别从1750年的37岁和26岁增至1900年的48岁和46岁。英国学者托马斯·麦基翁(Thomas McKeown)提出19世纪英国死亡率下降是由于經濟和生活条件的改善,其中最重要的是饮食的改善(McKeown,1962)。美国学者罗伯特·福格尔(Robert Fogel)也提出人们对周围环境的控制和创造技术革新的能力相互促进推动了死亡率的不断降低(Fogel,2004)。

公共衛生條件的改善對死亡率的下降同樣扮演著重要的作用,尤其是對傳染性疾病的控制。以美國爲例,由于通過水和空氣傳播的傳染性疾病得到了有效控制,1900年至1940年美國整體死亡率下降了40%,預期壽命從47歲提升至63歲,原來在城市生活死亡率更高的問題也在這一時期消失了。研究發現淨水過濾和氯化系統的廣泛應用在其中發揮了巨大的作用,爲美國帶來了這一史無前例、最爲快速的死亡率下降(Cutler,2005)。此外,20世紀40年代抗生素類藥物的使用進一步降低了傳染病的病死率。例如,根據美國疾控中心數據顯示,在此期間肺結核的死亡率一下從1945年的39.9/10萬降到了1955年的9.1/10萬。

到20世纪下半叶,医疗和技术进步与死亡率下降的关系越来越密切。有研究指出美国20世纪50年代以来死亡率下降更多是得益于医疗进步带来的心脏病、中风等心血管疾病死亡率的降低。1950~2016年美国预期寿命提升了11岁,其中一半以上的增长与65岁及以上人群生存率提升有关(Catillon et al.,2018)。此外,欧美发达国家在公共卫生方面的知识和现代医药技术向发展中國家的传播推动了全球死亡率的快速下降。1960~2000年期间公共卫生基础设施、免疫接种、疾病专项防治等成为带动发展中國家死亡率下降的重要因素,而收入和营养改善的影响已不像欧美发达国家早期所经历的那样显著(Soares,2007)。

新中國成立后,政府对卫生健康领域非常重视,并取得了巨大的成就,实现了死亡率的快速下降。20世纪50年代初期发起的全民卫生运动极大地改善了中國公共卫生状况,显著提升了对传染病的防治能力。《中國妇幼健康事业发展报告(2019)》显示,与解放前相比,到2018年中國孕产妇死亡率从1500/10万下降到18.3/10万,婴儿死亡率从200‰下降到6.1‰,平均预期寿命从35岁提升至77.0岁。

2.生育率下降至低水平

在农业社会,人是最重要的經濟资源,孩子是生活保障和劳动力的来源,因此在高死亡率的生存环境下,高生育率是维持社会发展的需要。而工业革命的到来加速了城市化的进程,在这一过程中,女性的地位得到了根本性的提升,生育意愿也因此发生了改变。

首先,兒童死亡率的顯著降低使人們對生育孩子數量的意願産生了變化。孩子的質量與父母在時間和金錢上的投入相關,夫妻在潛在生育孩子的供給量和需求量上需要尋求一個平衡(Becker,1960)。其次,女性受教育水平的不斷提升,增強了女性社會和工作參與的能力,改變了女性對生育的態度,在一定程度上也相應推遲了結婚和生育年齡。此外,對有效避孕知識的掌握和避孕工具的普及使兩性行爲與生育實現了分離。隨著20世紀60年代廉價、便捷的避孕藥在美歐及此後在全球的快速普及,有效的避孕工具變得簡單易得(保羅·莫蘭,2019)。

20世纪70年代开始,生育率走低成为全球性趋势。不仅是发达国家,随着低收入国家的发展,其生育率也随之降低。1950~2017年所有国家和地区的总和生育率都出现了不同程度的下降,全球总和生育率下降了49.4%,由4.7个活产婴儿降至2.4个(Murray et al.,2018)。另据联合国中等假设水平预测,全球生育率还将继续走低,到2050年每名妇女生育子女数将降至2.2个,到2100年降至1.9个。

中國自20世纪70年代起经历了生育率的快速下降,到1980年总和生育率已经从6左右降至3以下,到20世纪90年代已降至替代水平以下。这其中生育政策的影响只是一方面,实际上社会、人口、經濟的发展变化越来越成为影响生育率的主导因素(都阳,2005)。近年中國二胎政策开放并没有带来生育率的回升,从国际经验来看,一些低生育率国家鼓励生育的政策也是需要漫长的时间积累才可能看出成效(杨昕,2016)。

3.預期壽命持續延長

新兴药物的不断创新、先进医疗技术的普及应用和进步使得心脑血管疾病、癌症、糖尿病、艾滋病等疾病逐渐从致死性的疾病杀手变成可控制的慢性疾病,人类的预期寿命得到持续延长,在过去半个多世纪里,主要发达国家都保持了每10年增长2~3岁的趋势。以癌症为例,研究数据显示,与1991年相比,2017年美国癌症死亡率已经下降了29%,其中2008~2017年平均每年下降1.5%,2016~2017年更是下降了2.2%,创历年新高(Siegel et al.,2020)。

从全球来看,1950年以来人口预期寿命显著提升。1950~2017年全球男性预期寿命从48.1岁增至70.5岁,女性从52.9岁增至75.6岁(Dicker et al.,2018)。毫无疑问,人类的预期寿命还将保持稳步的增长,有预测研究指出,到2040年全球男性和女性的预期寿命都将提升4.4年,届时日本、新加坡、西班牙、瑞士有望超过85岁,另有59个国家也将超过80岁(Foreman et al.,2018)。需要指出的是,近年来有研究发现美国和英国的人均预期寿命出现轻微下降,这背后是由青年人滥用药物、酗酒和自杀等社会问题引起,并不是老年人去世早了,也不能代表长期趋势(Ho and Hendi,2018)。

在中國,伴随着死亡率的快速下降,预期寿命也得到了大幅提升。20世纪60年代至20世纪70年代的20年间中國的预期寿命增长了22岁,之后以每10年增长约3岁的速度稳步提升,到2018年已达77岁。有研究预测到2040年中國预期寿命将达到81.9岁,也就是未来20年保持每10年增长约2.5岁的趋势(Foreman et al.,2018)。尽管联合国的预测相对保守,但是中國未来30年预期寿命仍将以平均每10年增长1.6~1.7岁的速度稳步提升。

对于人类寿命是否存在增长的极限,目前尚无定论。有研究回顾1900年以来多国数据后提出人类的寿命受各种自然因素的限制是存在天花板的(Dong et al.,2016)。但是也有研究发现当年龄超过105岁之后,死亡风险水平基本上不再变化,死亡率不再随着年龄增大而上升(Barbi et al.,2018)。从经验角度看,經濟、社会、医学的发展会不断推动人类寿命延长,人类的预期寿命可以持续地增长(Oeppen and Vaupel,2002;Vaupel and Kistowski,2005)。

4.人口年齡結構趨向“柱狀”,老齡人口占比高峰平台期超越1/4

在死亡率和生育率下降的雙重作用下,世界人口增速放緩,全球的人口年齡結構在由傳統的金字塔形態向柱狀轉變,即各年齡段人口占比向均等化發展,老齡人口與青少年人口數量均等化(Haub,2013)。從更爲長期的角度看,由于生育率的持續下降,人口年齡結構還可能出現倒梯形。

联合国数据显示,1960~2020年,全球0~14岁少儿人口占比不断下降,由37.2%降至25.4%;65岁及以上老龄人口占比持续上升,由5.0%增至9.3%,并且预计在50年后二者将趋于均等。同时,在过去的60年间各国人口年龄结构转变的速度有所不同,例如美国在移民持续涌入的影响下,人口年龄中位数由29.7岁增至38.3岁,只增长了8.6岁;而日本受生育率快速下降且长期低迷的影响,人口年龄中位数由25.4岁跃升至48.4岁,增长达23.0岁。相比世界平均水平,中國人口年龄结构也发生了较快的转变。1960~2020年人口年龄中位数从21.3岁增至38.4岁,其中1960~1990年只增加了3.6岁,而1990~2020年增长了13.6岁。

經濟学上将由于劳动年龄人口数量和占比增长快于其他年龄组人口所带来的經濟增长称为人口红利(demographic dividend)(Bloom et al.,2003)。它通常发生在人口转型的第三阶段末,因为此时生育率发生快速下降使得受抚养的青幼年人口明显减少(Bloom and Williamson,1998)。新中國成立后的前20年死亡率大幅下降,而生育率继续保持高水平直至20世纪70年代初才开始明显降低,这使得改革开放后劳动年龄人口出现了爆发性增长,抚养比下降、劳动力供给充分带来的人口红利推动了中國的高速发展。然而,随着人口年龄结构的进一步转变,中國的人口红利在快速消退。国家统计局数据显示,中國的总抚养比在2010年已降至低点,2013年劳动年龄人口也已达到峰值。伴随着死亡率、生育率降至低水平并趋于稳定,预期寿命稳步提升,老龄人口占比增加,中國的人口年龄结构开始日渐趋于柱状。

大多數經曆人口轉變第三階段的國家都出現過或長或短的嬰兒潮,之後生育率便急速下降。當嬰兒潮老去,正好也是人口跨越第三階段達到第四階段的時候。低死亡率、壽命延長、生育率驟降造成了後期老齡人口的快速增長,經曆過大幅嬰兒潮的國家,老齡人口占比都會加速超越總人口的1/4,並且在達到峰值後,由于穩定的低生育率和預期壽命的持續延長,其比例會保持相對穩定。

与这个规律相符合,中國老龄人口数量及其占比正在进入快速增长期。国家统计局数据显示,2019年中國人口达到14亿,其中65岁及以上1.76亿,占比达到12.6%。2017年、2018年、2019年,65岁及以上人口分别新增828万、827万、945万。联合国预测,中國65岁及以上人口还将继续保持高位增长,直至2040年之后年均增幅才会降至500万人以下。到2057年65岁及以上人口与80岁及以上人口数量有望达到峰值,分别为4.0亿和1.3亿,占29.6%和9.8%。同时,从全球视角来看,中國是世界老龄人口数量最多的国家,2030年左右中國65岁及以上人口在全球老龄人口的占比将超过25%。

(二)長壽時代與健康時代

在長壽時代,人類的預期壽命獲得延長,同時也面臨著與之前完全不同的健康挑戰。健康成爲更爲迫切的需求,且這種需求將更加多樣化和長期化,成爲健康産業成長的強勁動力,健康時代隨之來臨。

1.長壽時代疾病譜發生重大改變

人类疾病类型的流行病学转变(Epidemiological Transition)(Omran,1977)与长寿时代同步来临。2002年召开的第二次世界老龄大会就已经指出,当时全球各区域都正处于流行病学转变的阶段,即从主要罹患传染性疾病和寄生虫病为主转向罹患慢性疾病和变性疾病为主(宋新明,2003)。

华盛顿大学健康指标与评估研究所(IHME)2017年对195个国家和地区的研究表明:1990~2017年,新生儿疾病、肠道感染、呼吸道感染、结核病等传染性疾病导致的过早死亡人数下降,而缺血性心脏病、中风、慢阻肺等慢性病、老年性疾病则大幅上升,特别是缺血性心脏病成为全球首要致死原因(Roth et al.,2017)。

中國也正在面临同样的转变,中國1990~2017年致死和生命损失疾病谱前5名已经从传染性疾病、新生儿疾病等急性疾病、儿童期疾病转变为心脑血管疾病、肿瘤、退行性疾病等慢性病、老年性疾病(Zhou et al.,2019)。

正是因爲流行病學的轉變,人類平均預期壽命延長的最大威脅已經從傳染性疾病轉移到衰老導致的退行性和人爲疾病(如:道路傷害、意外死亡等),那些慢性退行性疾病未來隨著人類生活方式變得更加健康、醫療技術創新加快、最終死亡年齡的延長,將在長壽時代與人類共存更長時間。

各类非传染性慢性病正成为人类长寿健康损失的主要原因。根据世界卫生组织(WHO)的定义,伤残调整生命年(DALY)用来估量由于各种致命及非致命疾病所导致的健康损失,它等于寿命损失年数(YLL)与残疾生命年数(YLD)之和(Murray,1994)。用华盛顿大学健康指标与评估研究所数据计算的结果表明:从1970年到2016年之间,传染病以及营养不良所导致的健康损失下降了40.1%,与之对应的各种非传染性慢性病所导致的健康损失却整体增加了36.6%,其中心血管疾病增长了32.4%、神经系统疾病增长了59.4%;同期全球范围内80岁以上人口贡献的健康损失增长了98%(Wang et al.,2017)。同篇数据显示,老龄人口的增加给中國带来的健康损失情况比全球平均水平更为严峻。

2.長壽時代使得帶病生存時間延長

在长寿时代更多疾病将与高龄老人共存,带病生存成为长寿时代的普遍现象。如果将60岁以上老年人寿命分为健康状态和带病状态,就会发现人群预期寿命增加主要是带病生存时间的延长,特别是各种非遗传性慢性病导致的健康损失并不会短期内致人死亡,而是与人长期共存。华盛顿大学健康指标与评估研究所对195个国家和地区的研究表明:1990~2017年间全球绝大部分国家的健康预期寿命的增速要逊于预期寿命的增速,预期寿命增加7.4年,而健康预期寿命只增加了6.3年(Kyu et al.,2018)。英国学者基于欧洲25个国家的数据研究表明,2005~2011年,65岁老人的预期寿命增加了1.3年,而同期的健康预期寿命没有变化(Brown,2015)。在中國,1993年的中國老年人供养体系调查显示60岁以上老年人在60岁以后的预期寿命中约3/4的时间处于各种慢性病的状态下(王梅,1993)。2018年的第四次中國城乡老年人生活状况抽样调研成果显示中國2018年人均预期寿命是77岁,健康预期寿命仅为68.7岁,存在較大落差。

我們可以看到全球發展趨勢表明:越是長壽,帶病生存越將成爲普遍現象,雖然我們壽命在不斷增加,但生存質量則不一定隨之變得更好。因此,獲得的額外壽命是處于身體健康還是疾病狀態這個問題變得越來越重要,如何面對長壽時代帶病生存的疾病負擔在未來將對衛生系統的規劃、健康相關支出和健康産業的發展産生重大影響。

3.長壽時代將促使健康産業發展

长寿时代的带病生存使得人们与健康相关的费用支出剧增。据国内外的有关资料,人均医疗费用和年龄密切相关,一般情况下,60岁以上年龄组的医疗费用是60岁以下年龄组医疗费用的3~5倍(李剑阁,2002)。同时,老龄人口规模的增加必然带来社会医疗总费用的增加。日本研究显示,医疗技术进步、經濟财富增加、人口老龄化和民众患病结构的不断变化共同导致医疗卫生支出不断攀升,技术进步因素占比40%,为首要因素,其他因素分别占26%、18%和16%(胡苏云,2013)。

醫療技術創新是近年推動醫療費用增長的最重要原因之一。回溯醫療技術的發展路徑,可以看到研究投入和醫療資源更多地向急性或者致死性疾病傾斜,在消除或延緩與年齡相關的慢性病和細胞變性類疾病方面卻投入不夠。這種不平衡的投入很大程度上是由于早期研究所處時代的人口結構不同造成的,那時人均期望壽命不超過80歲是常態,帶病生存的人口比例較小,對社會的影響也有限。在當前階段,人口結構已經開始發生重大變化,因此需要重新審視社會資源的分配方式。英國的一項研究顯示了這種資源的錯配情況,以呼吸道和神經精神類疾病爲例,指出兩種疾病的傷殘調整生命年(DALY)占比分別爲8.3%和26.7%,而研究經費占比僅爲1.7%和15.3%,表明這兩種疾病造成了較大的社會負擔卻未獲得對等的資源投入;此外,癌症的傷殘調整生命年(DALY)占比爲15.9%,明顯低于神經精神類疾病,但研究經費占比卻高達19.6%。目前主流的醫療技術還是以醫院內使用的針對重大疾病的治療手段爲主,此類技術的成本和使用門檻高,導致費用昂貴。將患者從醫院引流進入基礎醫療機構,使用更多低成本的醫療技術,加強疾病預防和健康管理,將不僅對患者自身的健康有利,也將對遏制醫療費用的快速上漲起到積極的作用。

我们可以预见到,长寿时代将促使健康产业结构升级。在长寿时代,随着人体的衰老,不可避免地出现相关健康问题,带病生存成为常态,健康将成为个体关注的第一要素和最宝贵财富。第四次中國城乡老年人生活状况抽样调查显示老年人照护服务需求持续上升:2015年,我国城乡老年人自报需要照护服务的比例为15.3%,比2000年的6.6%上升近9个百分点;城乡老年人的居家养老服务需求项目排在前3位的分别是上门看病、上门做家务和康复护理,其比例分别是38.1%、12.1%、11.3%。这些都是老年人群庞大的潜在需求,目前来看,只有部分社区提供这些服务,大部分社区都存在供给短缺(杨晓奇、王莉莉,2019)。

长寿时代,庞大的健康需求将促进大健康产业的极大发展。为人们提供健康生活解决方案,是大健康产业最大的商机,也将推动社会进入健康时代。在美国,卫生总支出占GDP的17.9%,大健康是最大的产业。美国65岁及以上老人占总人口比例为16%,卫生总支出占比达到36%;如果从55岁算起,29%的人口花费了56%的卫生支出。目前,中國的經濟结构中,房地产占比最高,其次是汽车,卫生总费用在GDP中占比仅有6.4%。

健康时代里最核心的产业是医药工业、健康服务和健康保险。2019年《财富》世界500强榜单中,美国有15家大健康企业,中國只有2家算是大健康企业。按照《“健康中國2030”规划纲要》的目标,到2020年,中國健康服务业总规模超8万亿元,2030年达16万亿元。可见,中國大健康产业具有巨大成长空间和产业结构转变机会,未来有望成为中國經濟中的支柱产业之一。

(三)長壽時代與財富時代

長壽時代,人們的預期壽命延長,居民高度關注養老資金是否充沛。在公共養老資金有限的情況下,理性人將更有動機增加財富總量和延長財富積累期限來儲備養老資金,形成旺盛的財富管理需求,因此,與長壽時代相伴而生的是財富時代。

1.長壽時代,養老金替代率是關鍵

根据生命周期理论,人的储蓄行为受所处年龄阶段影响(Ando and Modligliani,1963)。年轻时提供劳动力增加储蓄,老年时用于消费。随着预期寿命的增加和预期抚养比的上升,个体会通过调整消费和储蓄行为、年轻时增加资本积累等方式应对延长的老年生活消费所需(Lee and Mason,2006),以保证充足的替代率(平均养老金与社会平均工资之比)满足平滑消费,实现与生命等长的现金流。

在老齡人口占比增多的背景下,公共養老金會持續承壓,老年撫養比的上升和領取養老金年限的延長勢必會導致狹義養老金替代率的下降。而廣義養老儲蓄資本(包括公共養老金和個人養老儲備)在提前籌劃盡早儲備的前提下可以實現隨老齡人口占比增多而提高。2019年墨爾本美世養老金指數報告樣本國家數據顯示,養老金充足率指數與老齡人口占比呈現正相關性,相關系數爲58%。養老金指數排名前三的荷蘭、丹麥,其養老金結余資本與GDP之比分別是173.3%和198.6%,且隨著老齡人口占比的增加呈上升趨勢。荷蘭、丹麥等國家老齡人口占比更高,但因爲鼓勵養老儲蓄政策的存在,養老資金儲備保持了較高的充足率。

根据国家统计局数据显示,自1997年中國城镇居民基本养老体系改革以来,养老金社会平均工资替代率从71.51%降至45.92%。在广义养老金总量上,与发达国家相比,中國的养老资金储备有待提高。中國养老金三支柱占GDP的比重仅为8%,OECD国家平均占比为49.7%,而美国的占比也达到146%(孙博,2018)。在养老金结构上,中國的养老储备严重依赖第一支柱,第二支柱和第三支柱占比过低。由于企业负担和經濟结构的差异,中國发展第二支柱养老体系迟缓,亟须提高第三支柱占比,让个人养老保险发挥更大作用。

2.長壽時代帶來財富的增長

在人口红利理论之后,人口經濟学家提出第二次人口红利理论,即理性人会调整自己的消费和储蓄行为、人力资本投资行为、劳动力供给行为,以应对长寿时代的各项挑战(Disney,2000;Lee and Mason,2006;蔡昉,2009)。

人力资本在第二次人口红利形成中起到重要作用。經濟学家卢卡斯将人力资本定义为“其质量取决于教育程度的有效劳动力”(Lucas,1988)。人力资本的重要成分包括健康和教育,在上一节我们已经对健康进行了讨论,这里我们将重点放在教育。个人层面,教育水平提高有利于受教育者竞争力的提升,促进职业生涯发展和工资收入提高。预期寿命的提高可以激励教育投入。个体理性预期的调整包括基于人力资本积累预期的教育年限和教育投资调整(杨英、林焕荣,2013)。预期寿命的提高使得教育投入的受益时间拉长,个体更有激励进行教育投资(Hansen and L?nstrup,2012;Cervellati and Sunde,2013)。宏观层面,老龄人口占比提升加速产业结构调整,劳动密集型产业让渡给资本、技术密集型产业,人力资本的价值更加重要。世界银行数据显示,预期寿命越长的国家受教育水平越高。预计中國劳动人口平均受教育年限将从2018年的10.5年上升至2035年的12年。总之,人力资本的质量提升将促进劳动生产率提升,居民收入水平亦将随之增加,进而促进社会财富总量的发展。

養老財富積累期限的延長,也將促進社會財富總量的發展。伴隨著人口預期壽命延長與健康水平提升,健康低齡老人人數將大幅增加,疊加教育投入增加帶來的人力資本質量提升,人力資本的折舊將放緩,該人群具備延長工作年限的基本條件。如果勞動人口的工作年限延長,其養老的財富儲備期限將延長。事實上,多個老齡人口占比較高的國家采取了延遲法定退休年齡的方式來作爲應對措施之一。此外,爲應對長壽時代,理性人會在年輕時期更早地開始籌劃養老的財富儲備。以上兩種方式都將延長養老財富儲備的期限,提升社會財富總量。

3.長壽時代居民的財富管理需求引領財富時代

长寿时代,居民将更加依赖投资回报和财富积累来养老,财富管理需求旺盛,长寿时代将带来财富时代。随着老龄人口总量和比例快速增长,公共养老金替代率呈下降趋势。同时,少子化使得依靠子女养老的可能性下降。因此,个人和家庭的投资回报对于居民养老的重要性提高。以中國、美国、日本、英国、德国等老龄人口占比较高的国家近20年的数据为例,随着老龄人口占比的不断提升,个人财富市场规模也持续增加。而且,一国个人财富市场规模与GDP的倍数关系基本趋于稳定,甚或上升。例如,根据瑞信2019年全球财富报告(Global Wealth Report 2019)显示,近20年来,中國的老龄人口占比从7%上升至12%,个人财富市场规模从4万亿美元上升至64万亿美元,占GDP的比例从3.1倍上升至4.7倍,倍数呈持续上升态势;同期,美国的老龄人口占比从16%上升至19%,个人财富市场规模从42万亿美元上升至106万亿美元,占GDP的比例从4.1倍上升至5.2倍,倍数呈上升趋势。

财富时代,中國居民财富结构将更加多元化。居民财富管理将直接影响居民消费,包括老年时期消费。根据西南财经大学与广发银行联合发布的《2018中國城市家庭财富健康报告》,中國居民财富管理的结构不合理,主要表现为家庭住房资产占比过高(70%),远高于美国的31%,严重挤压了金融资产配置。下一步,中國居民财富从房地产向金融资产转移预计将是大趋势,中國居民财富结构将更加多元化。另外经历资本市场洗礼,个人投资者开始变得更加理性,更加成熟,更倾向于向专业的财富管理机构寻求投资建议。瑞信2019年全球财富报告中也指出,中國人均财富在近20年间从4293美元提升至5.85万美元,增长了13倍;同期,与美国相比,中國人均财富水平从美国的1/49上升至1/7.5,仍有較大提升空间。随着中國經濟的持续发展,中國人均收入水平也将不断提升,个人财富市场规模将持续成长。

綜上所述,長壽時代人口年齡結構將逐步形成新均衡,並以低死亡率、低生育率、預期壽命持續提升、人口年齡結構趨向柱狀、平台期老齡人口占比超越1/4爲主要特征。在長壽時代下,人類疾病譜轉向慢性非傳染性疾病,對健康壽命的關注將産生龐大的需求,促使健康産業結構升級,推動社會進入健康時代。同時,在長壽時代養老金替代率成爲關鍵,人力資本質量提升、養老財富積累期限延長將促進社會財富總量的發展,個人消費、儲蓄、財富積累的方式會爲之改變,財富管理的旺盛需求將引領財富時代。隨著人類邁入長壽時代,健康時代和財富時代必然隨之到來,需要用大健康的視角系統性地分析三者的關系。

三、长寿时代对社会經濟的影响

长寿时代下,社会經濟发展面临挑战和机遇。根据柯布—道格拉斯生产函数,經濟增长主要受劳动力、资本和科技进步的影响。在长寿时代上述变量都会发生显著变化,进而对宏观經濟产生深远影响。一些研究认为,老龄人口比例增加将导致經濟增长放缓,或因为劳动力供给不足,或因为社会的储蓄率降低造成资本形成率低,或因为老龄化社会创新力不足等(陆旸、蔡昉,2014;马学礼、陈志恒,2014;周助平、刘海斌,2016)。长寿时代的社会还面临财富不平等加剧的挑战,低收入群体的境况在长寿时代可能进一步恶化,他们的生存需求和健康需求对社会保障提出更高要求,公共财政也面临更大压力。

但另一方面,当人们活得更长、更健康,并继续积极参与經濟活动,长寿也将成为社会的财富来源。最新研究表明长寿时代未必会出现經濟增速下行,主要原因是自动化技术的普及应用有效替代了下降的劳动力(Acemoglu and Restrepo,2017)。长寿正在定义未来,给經濟和社会带来新的供给和需求,为各个年龄段的人提供创新、就业和經濟增长的新机会。沃顿商学院人力资源中心主任彼得·卡普利(Peter Cappelli)主持的美国老年学协会的《长寿經濟学》课题提出社会和經濟应最大限度地利用长寿,消除年龄歧视,促进长寿經濟的发展。

(一)长寿时代下社会經濟面临的挑战

1.長壽時代勞動力人口供給降低,沖擊傳統的工業化組織形態

劳动力是經濟增长的核心因素之一。一方面,劳动力作为主要的生产要素,其数量增长可以推动生产增长;另一方面,劳动力人口也可以为社会提供广泛的终端需求,拉动相关产业的发展(施锦芳,2015)。然而,进入长寿时代后,出生率明显下降,年轻人口占比乃至绝对数量减少,新增劳动力人口规模下滑,因此对經濟发展将产生负面影响。

劳动力的长周期下滑可能对人类传统的工业化组织形态造成冲击。工业化时代,生产组织形式从家庭逐渐演化到工厂和企业,生产的聚集性明显提升。劳动力人口大量聚集带动工业化和城镇化。同时,社会化大生产促进了社会分工,劳动效率持续提升,劳动力需求持续上涨,产出水平持续提高。当人类仍处于高生育率阶段,劳动力供给源源不断,可以满足生产需要。同时劳动力人口占比较高还会形成高储蓄和高投资的局面,称为第一次人口红利。历史上看,凡是成功实现工业化的国家,无论是英国、美国还是日本以及改革开放以来的中國,大都享受了第一次人口红利,經濟也获得了高速发展。

長壽時代面臨勞動力供給的挑戰。由于出生率不斷下降,年輕勞動力數量將在長周期出現萎縮,部分工廠和企業將面臨無人可用的局面。這一趨勢目前在日本已經有所體現。日本民間企業信譽調查機構——東京商工調查所數據顯示,2019年日本因“人手不足”而負債1000萬日元以上並因此破産的企業數量達426家,比上一年增加10%,是該因素被納入統計以來數量最多的一年。可用勞動力的減少將會對人類的生産産生深遠影響,一方面將迫使傳統工業企業加速智能化、自動化轉型,從而降低生産活動對勞動力的需求。另一方面,長期的勞動力短缺也可能會對工業化的組織形式産生沖擊。由于技術進步將降低生産對人力資源的依賴,人類有可能演化出新的組織和生産形式,以應對新增勞動力資源下降帶來的挑戰,我們將在後面的部分予以討論。

2.長壽時代儲蓄率降低,導致資本形成率下降

传统經濟学理论认为,随着老龄人口的数量不断上升,消费率上升,储蓄率下降,对资本形成率产生负面影响。有研究指出,随着老龄人口占比增加和年轻人口占比减少,人口抚养比将会上升,导致抚养支出增加、储蓄率下降(陆旸、蔡昉,2014),而储蓄率下降则会导致资本形成率(资本形成占GDP的比重)降低。另有研究也表明了类似觀點:人口老龄化最终会导致生产性人口相对乃至绝对减少,消费性人口相对乃至绝对增加(李军、刘生龙,2017)。因此,一个社会的老龄人口比重越高,意味着其分享产出成果的比例越高,可用于生产投资的产出比例相对較小,宏观上就会导致国民储蓄率下降、消费率上升,不利于资本积累。在全球角度看,美联储前主席格林斯潘甚至提出人口老龄化使全球投资资源萎缩。

与之相应,第二次人口红利理论认为,人口结构变化过程中,人力资本回报水平变高,个体会调整消费和储蓄行为,通过个人资产配置和延长劳动力供给年限等方式应对未来的不确定性,促使社会财富积累增加。更进一步,老龄人口占比增加将导致社会劳动力下降,因此资本/劳动比率上升可以推动經濟增长,该过程将对冲社会整体储蓄率下降的效果。然而第二次人口红利能否真正释放,仍然依赖许多外部性和制度性因素。一方面,老年人从生产者变成纯粹的消费者,不断消耗其资本积累。减缓老年人的资本消耗则要求社会建立起更全面、更包容的养老制度和服务体系。另一方面,人均资本的提升要转化为經濟增长需要依赖外部的制度性建设,尤其是资本市场的建设。

3.長壽時代勞動力老化,影響社會創新效率

長壽時代面臨整個社會創新效率的挑戰。人類的創新活動並非平均分布在整個生命周期中。研究表明,個人創新能力隨著年齡的增長而呈倒“U”型曲線,老年人的學習能力、創新能力、開拓進取能力不如年輕人,勞動力老化將對勞動生産率提高和科技創新動力提升帶來不利影響(馬學禮、陳志恒,2014)。此外,長壽時代將延長人類的工作年限,年長者處于組織內重要位置的時長也會相應增加,年輕人升遷難度加大,有可能限制創新才能和創新意願的發展。綜上,長壽時代可能會對社會整體創新效率有負面影響。

4.長壽時代社會不平等程度加深

长寿时代的到来本身也可能加剧财富的不平等。为了研究其作用机制,可将社会人口分为年轻人口和老龄人口两组。从组内角度看,长寿时代可能导致收入和消费的差异随时间延长不断扩大。同龄人之间消费和收入的差异将随着年龄的增长而扩大,因为个体的收入和消费受自身教育、职业、健康状况、家庭背景等因素的影响,而这些差异会随着时间的推移不断放大(Deaton and Paxon,1997;Chen et al.,2017)。例如,脑体劳动者收入的剪刀差长期存在。近年来由于劳动成本的上升,上述情况有所缓解。但脑力劳动者可以通过经验积累、不断学习等方式降低人力资本下降速度,而体力劳动者的劳动能力直接受其身体健康状况影响,随着年龄增大,丧失劳动能力的风险不断升高,因此长期看二者的收入差距有可能拉大。中國1996~2009年的收入和消费数据显示,人口老龄化确实会加剧组内收入不平等(董志强等,2012)。

从组间角度看,长寿时代可能拉大年轻人口和老龄人口的收入差距。在现行的工作模式和退休制度下,长寿时代将会产生更多不直接参与生产的老龄人口,这部分人口不参加第一次分配,而主要参与第二次分配。然而,由于社会建构的因素影响,老年人在第二次分配中也不占据主导地位,因此老龄人口的經濟状况主要取决于年轻时的财富积累。随着老龄人口的不断增长,参与社会生产的年轻人和不参与社会生产的老年人之间的财富差距将不断拉大,进而导致社会不平等程度加深。

与收入不平等伴生的是健康不平等问题。低收入群体由于缺乏营养、无法有效获取医疗资源等多重因素导致健康状况相对更差。研究指出,中國老龄人口的健康不平等也日益凸显(杜本峰、王旋,2013)。综上所述,长寿时代一部分老龄弱势群体可能会面临贫病交加的境况,他们需要社会更多关注和支持,同时也对现行的福利制度和公共财政提出更高要求。

原文刊發:

陳東升:《長壽時代的理論與對策》,《管理世界》,2020年第4期,第66~85、129頁。

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